개인퇴직계좌: 노후 대비의 새로운 방법 개방형펀드와 폐쇄형펀드: 투자 펀드 유형 이해하기 유사보험: 보험과 비슷하지만 다른 금융상품 탐색 승낙전 사고 담보제도: 차량보험의 중요 사전 담보 이해

개인퇴직계좌 : 노후 대비의 새로운 방법 개방형펀드와 폐쇄형펀드: 투자 펀드 유형 이해하기 유사보험: 보험과 비슷하지만 다른 금융상품 탐색 승낙전 사고 담보제도: 차량보험의 중요 사전 담보 이해에 대해 알아보겠습니다.

당신의 노후를 든든하게 지켜줄 개인퇴직계좌(IRA)의 모든 것

개인퇴직계좌의 기본 개념: 무엇일까요?

안녕하세요, 여러분! 오늘은 여러분의 퇴직 후의 삶을 보다 편안하게 만들어줄 개인퇴직계좌, 즉 IRA에 대해 알아볼게요.

먼저, 2005년에 소개된 이 제도는 근로자 여러분이 은퇴 이후의 삶을 좀 더 편안하게 보낼 수 있도록 하기 위한 목적을 가지고 있지요.

이런 개인퇴직계좌에는 ‘기업형’과 ‘개인형’이 있는데, 기업형은 주로 작은 사업장을 위한 거고, 개인형은 여러분 개인이 직접 운용할 수 있는 거랍니다.

기업형 IRA로 은퇴 자금 굴리기: 어떻게 하나요?

자, 이제 기업에서 제공하는 기업형 IRA에 대해 살펴볼 차례에요. 상시 근로자가 10명 미만인 사업장에서 많이 채택하는 이 제도로, 실제로는 회사가 여러분을 대신해 금융회사에 퇴직금을 적립해 주는데요,

그 적립한 돈을 여러분이 직접 운용할 수 있답니다. 운용 성과에 따라 퇴직금이 달라질 수 있기 때문에, 여러분의 손으로 직접 꾸려 나가는 노후 자금이라고 볼 수 있죠.

개인형 IRA, 퇴직금을 노후자금으로 활용하기

이직이 자주 있는 현대 사회에서 개인형 IRA는 마치 구세주처럼 다가오는 제도예요.

이전 직장에서 받은 퇴직금을 바로 생활비로 쓰지 않고, 노후를 위해 절약해 놓고 싶은 분들을 위한 선택지죠. 이 계좌에 퇴직금을 넣어두면 나중에 조금 더 여유 있는 은퇴 생활을 꿈꿀 수 있답니다.

투자의 세계로의 초대, 개방형펀드와 폐쇄형펀드

개방형펀드와 폐쇄형펀드, 그 차이는 뭐야?

알고 계신가요? 여러분이 투자한 돈을 필요할 때 빼낼 수 있는지 여부에 따라, 펀드는 크게 두 가지 종류로 나뉩니다. 바로 개방형펀드와 폐쇄형펀드인데요,

개방형펀드는 투자 후 환매청구를 할 수 있는 유연한 특징이 있죠. 매일 자산가치를 평가받아서 투자자 여러분이 원할 때 돈을 빼낼 수 있어요.

폐쇄형펀드, 상장을 통한 투자금 회수?

반면 폐쇄형펀드는 좀 다른데요, 투자한 돈을 환매로 빼낼 수 없어요. 펀드의 운영 기간이 정해져있고, 이를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 매매할 수 있게 해둔 형태죠.

부동산처럼 가치 평가가 쉽지 않은 자산에 투자할 때 유용해요. 환매 요청이 없어 펀드가 목적에 맞게 자산을 장기 투자에 활용할 수 있다는 장점이 있지요.

현명하게 대비하는 ‘유사보험’, 그 속으로!

유사보험, 이게 뭔가요?

안녕하세요, 여러분! 오늘은 우리 삶과 밀접하지만 잘 알려지지 않은 ‘유사보험’에 대해 살펴볼게요. 유사보험은 보험과 비슷하게 위험을 담보한다는 점은 같지만, 몇 가지 차이가 있어요.

주로 소규모로 운영되면서 조합원들의 위험을 상호 부조하는 성격을 가지며, 민영보험과는 달리 금융감독당국이 아닌 소관 부처에서 감독하는 거죠.

농협공제와 우체국보험도 유사보험인가요?

네, 맞아요! 많이 들어본 농협공제나 우체국보험도 유사보험에 속하는데요, 이들은 민영보험사처럼 업무를 해오고 있음에도 불구하고 건전성 감독이 미흡해 금융시장의 불안요인으로 지적됐었답니다.

하지만 앞으로는 한미FTA 협정에 따라 감독이 강화될 전망이에요. 따라서 유사보험의 미래가 좀 더 투명해지고 건전해질 것 같아요.

글로벌 협상이 유사보험에 미치는 영향

이야기해보자면, 우리나라와 미국 사이의 FTA 협상에서 유사보험 문제가 꽤 중요한 쟁점이었어요.

협상 과정에서 유사보험의 지급여력규제 적용이나 금융위원회의 권고권 보유 문제가 다뤄졌고, 이를 통해 향후 유사보험에 대한 건전성 감독을 강화하는 방안이 마련됐죠.

그 결과, 한미FTA 협정안이 발효되면 유사보험 시장이 더 안전하고 신뢰할 수 있는 방향으로 나아갈 거예요.

보험이 필요할 때, 바로 ‘승낙전 사고 담보제도’

승낙전 사고 담보, 이건 또 뭐죠?

보험에 가입하려고 했는데, 가입되기 전에 사고가 생겼다면 어떡할까요? 그럴 때 바로 ‘승낙전 사고 담보제도’가 빛을 발해요.

만약 보험 계약 청약 후 보험료를 납부했는데 보험사가 아직 가입을 승낙하지 않은 사이 사고가 발생하면, 이 제도 덕분에 우린 보상을 받을 수 있어요.

사고가 나면 그냥 끝? 아니에요!

많은 분이 보험 가입 과정에서 잠깐의 무보험 상태를 걱정하죠. 하지만 승낙전 사고 담보제도는 보험 가입을 결정하기 전 발생한 사고까지 보상해 주기 때문에, 그런 걱정 없이 안심할 수 있어요.

단, 제대로 된 보장을 받으려면 청약과 함께 보험료 전부 또는 일부를 지불해야 하고, 신체검사도 받아야 한다는 점, 알아두세요!

보험 계약을 거절할 수 있는 사유는?

어떤 사유로 청약이 거절될 수 있을까요? 일반적으로는 보험업의 기본 취지에 어긋나거나 사회적 통념에 반하는 경우에 거절되죠. 하지만 승낙전 사고 담보제도를 잘 활용하면, 이런 걱정을 조금 덜 수 있을 거예요.

자주묻는 질문